Der Zusammenbruch der Bank im Silicon Valley hat globale Auswirkungen

Sie hieß Silicon Valley Bank, aber ihr Zusammenbruch löste weltweit Schockwellen aus.

Von kalifornischen Winzern bis hin zu Startups auf der anderen Seite des Atlantiks ringen Unternehmen darum, herauszufinden, wie sie ihre Finanzen danach verwalten sollen Ihre Bank hat plötzlich geschlossen Freitag. Ein Kollaps würde nicht nur Unglück für die Unternehmen bedeuten, sondern auch für alle ihre Arbeiter, deren Löhne im Chaos stecken bleiben könnten.

„Die Silicon Valley Bank ist vor allem wegen ihrer Verbindungen zur Technologiebranche gescheitert, weil die Technologie durch all die Zinserhöhungen und Änderungen der Verbraucherpräferenzen festgenagelt wurde“, sagte Mark Zandi, Chefökonom bei Moody’s Analytics.

Der kalifornische Gouverneur Gavin Newsom sagte am Samstag, er spreche mit dem Weißen Haus, um zu helfen, „die Situation so schnell wie möglich zu stabilisieren, Arbeitsplätze und die Lebensgrundlagen der Menschen sowie das gesamte Innovationssystem zu schützen, das für unsere Wirtschaft ein solcher Zeltstab war“.

US-Kunden mit einem Bankguthaben von weniger als 250.000 US-Dollar können sich auf eine Versicherung der Federal Deposit Insurance Corporation verlassen. Und die Regulierungsbehörden versuchen, einen Käufer für die Bank zu finden, in der Hoffnung, dass Kunden, die mehr haben, satt werden.

Dazu gehören Kunden wie Circle, ein großer Akteur in der Kryptowährungsbranche. Es sagte, es habe etwa 3,3 Milliarden US-Dollar von etwa 40 Milliarden US-Dollar an Reserven an USDC-Token in SVB. Dies führte dazu, dass der Wert des US-Dollars, der versucht hat, sich stabil bei 1 $ zu halten, am Samstag kurzzeitig unter 87 Cent fiel. Laut CoinDesk stieg er später auf über 97 Cent.

„Es gibt jüngste Entwicklungen, die einige Banken betreffen, die ich sehr genau beobachte“, sagte US-Finanzministerin Janet Yellen am Freitag, als sie vor dem Ways and Means Committee des Repräsentantenhauses aussagte. „Wenn Banken finanzielle Verluste erleiden, ist und sollte dies ein Problem sein.“

Die Bank bedient viele große Unternehmen, darunter Roku, Pinterest, Shopify und Etsy.

Ein Etsy-Sprecher teilte CBS News in einer Erklärung am Samstag mit, dass es aufgrund des Zusammenbruchs der Bank „vor kurzem zu Verzögerungen bei der Auszahlung von Zahlungen an einige Verkäufer gekommen“ sei.

Die Kleinunternehmerin und Etsy-Verkäuferin Amber Fields war unter denen, die vom Chaos erfasst wurden.

„Ich bin Mutter von drei Kindern“, sagte Fields. „Ich betreibe ein kleines Unternehmen. Ich mache es von zu Hause aus. Dieses Geld ernährt meine Familie und bezahlt meine Rechnungen.“

Roku sagte CBS News in einer Erklärung, dass es nicht erwartet, dass der Zusammenbruch seine Geschäftstätigkeit beeinträchtigen wird, da es Zugang zu „1,4 Milliarden US-Dollar an Zahlungsmitteln und Zahlungsmitteläquivalenten“ hat, die auf mehrere große Finanzinstitute verteilt sind.

Senator Alex Padilla aus Kalifornien zwitschern Samstag, dass „wenn die Aufsichtsbehörden nicht schnell handeln, der Zusammenbruch der Silicon Valley-Bank weitreichende Auswirkungen auf kleine Unternehmen, Start-ups und gemeinnützige Organisationen haben wird, die versuchen, einen Gehaltsscheck zu verdienen – sowie auf unsere Wirtschaft insgesamt“.

Auf der anderen Seite des Atlantiks wachten Startups am Samstag auf und stellten fest, dass ihr britisches SVB-Geschäft keine Zahlungen mehr leisten oder Einzahlungen annehmen würde. Die Bank of England sagte am späten Freitag, dass sie die britische Silicon Valley Bank in ein Insolvenzverfahren bringen werde, das berechtigten Einlegern „so schnell wie möglich“ bis zu 170.000 Pfund (204.544 US-Dollar) für Gemeinschaftskonten zahlen werde.

„Wir wissen, dass es eine große Anzahl von Startups und Ökosystem-Investoren gibt, die in erheblichem Umfang bei SVB UK engagiert sind und sehr besorgt wären“, sagte Dom Halas, CEO von Coadec, das britische Startups vertritt, auf Twitter. Er drückte „Besorgnis und Panik“ aus.

Die Bank of England hat angekündigt, dass die Vermögenswerte von SVB UK verkauft werden, um die Gläubiger zu bezahlen.

Startups spüren nicht nur den Schmerz. Der Zusammenbruch der Bank hatte Auswirkungen auf eine andere wichtige Industrie in Kalifornien: den guten Wein. Es ist seit den 1990er Jahren ein einflussreicher Kreditgeber für seine Weinberge.

„Das ist eine große Enttäuschung“, sagte Winzerin Jasmine Hirsch, Geschäftsführerin von Hirsch Vineyards im kalifornischen Sonoma County.

Hirsch sagte, sie erwarte, dass ihr Geschäft gut laufe. Sie macht sich jedoch Sorgen über die breiteren Auswirkungen auf kleine Winzer, die nach Kreditlinien suchen, um neue Reben zu pflanzen.

„Sie verstehen das Weingeschäft wirklich“, sagte Hirsch. „Das Verschwinden dieser Bank als einer der wichtigsten Kreditgeber wird sicherlich Auswirkungen auf die Weinindustrie haben, insbesondere in einem Umfeld, in dem die Zinsen gestiegen sind.“

In Seattle fand sich Stephan Caleb, CEO von Shelf Engine, in Notfallsitzungen verstrickt, bei denen es darum ging, herauszufinden, wie man die Gehaltsabrechnung begleicht, anstatt sich auf das Geschäft seines Startups zu konzentrieren, Lebensmittelhändlern bei der Verwaltung ihrer Lebensmittelbestellungen zu helfen.

„Es war ein harter Tag. Wir haben buchstäblich jeden Cent in einer Bank im Silicon Valley“, sagte Caleb am Freitag und bezifferte den jetzt gedeckelten Einzahlungsbetrag auf Millionen von Dollar.

Er macht eine Limitforderung von 250.000 US-Dollar geltend, aber das wird nicht ausreichen, um die 40 Mitarbeiter von Shelf Engine lange zu bezahlen. Das könnte ihn dazu zwingen, zu entscheiden, ob er mit der Beurlaubung von Mitarbeitern beginnen soll, bis das Chaos aufgeräumt ist.

„Ich hoffe nur, dass die Bank über das Wochenende verkauft“, sagte Kalb.

Das in San Francisco ansässige Unternehmen für Mitarbeiterleistungsmanagement Confirm.com gehörte zu den Einlegern von Banken im Silicon Valley, die sich bemühten, ihr Geld abzuheben, bevor die Bank von den Aufsichtsbehörden übernommen wurde.

Mitbegründer David Murray schreibt eine E-Mail von einem der Risikokapitalinvestoren von Confirmation zu, in der das Unternehmen aufgefordert wurde, sein Geld „sofort“ abzuheben, und Hinweise auf einen Bankrun gab. Diese Maßnahmen beschleunigten die Liquiditätsflucht, die zum Zusammenbruch der Bank führte.

„Ich denke, viele der Gründer teilten die Logik, dass es keinen Nachteil gibt, Geld zu sammeln, um sicher zu sein“, sagte Murray. „Und so haben wir es alle gemacht, daher der Bankfluss.“

Martin Varsavsky, ein argentinischer Geschäftsmann mit Investitionen in der Technologiebranche und im Silicon Valley, sagte, die US-Regierung müsse schneller handeln, um weiteren Schaden zu stoppen.

Eines seiner Unternehmen, Overture Life, das etwa 50 Mitarbeiter beschäftigt, hat Einlagen in Höhe von etwa 1,5 Millionen US-Dollar bei der finanziell angeschlagenen Bank, kann sich jedoch auf andere Beteiligungen an anderer Stelle verlassen, um die Gehaltsliste zu decken.

Aber andere Unternehmen haben einen hohen Prozentsatz an Bankgeldern aus dem Silicon Valley, und sie brauchen Zugang zu mehr als dem Betrag, den die FDIC schützt.

„Wenn die Regierung den Leuten erlaubt, nächste Woche mindestens die Hälfte ihres Geldes in der Silicon Valley Bank zu nehmen, wird alles gut werden“, sagte Varsawski am Samstag. „Aber wenn sie 250.000 US-Dollar zusagen, wäre das eine absolute Katastrophe, da viele Unternehmen nicht in der Lage sein werden, die Gehaltszahlungen zu leisten.“

Andrew Alexander, ein Mathematiklehrer an einer privaten High School in San Francisco, die eine Bank aus dem Silicon Valley nutzt, war nicht allzu besorgt. Sein nächstes Gehalt steht erst in zwei Wochen fest, und er ist zuversichtlich, dass bis dahin viele Probleme gelöst werden können.

Aber er macht sich Sorgen um Freunde, deren Lebensgrundlagen tiefer mit der Tech-Industrie und dem Silicon Valley verflochten sind.

„Ich habe viele Freunde in der Startup-Welt, die absolut verängstigt sind“, sagte Alexander, „und ich fühle wirklich mit ihnen. Es ist sehr beängstigend für sie.“