Die in Schwierigkeiten geratene Zentralbank von New York versucht, die Anleger zu beruhigen, nachdem ihre Aktien um 60 % gefallen sind und Moody's die Kreditwürdigkeit herabgestuft hat.

New York Community Bancorp (NYCB) versucht, Anleger hinsichtlich seiner Einlagen, seiner Liquidität und seines Managements zu beruhigen, nachdem die Aktien des Unternehmens eine Woche lang gefallen sind und Moody's beschlossen hat, die Kreditwürdigkeit der Bank auf Ramsch herabzustufen.

Der Kreditgeber für Gewerbeimmobilien in Höhe von 116 Milliarden US-Dollar veröffentlichte kurz vor Mitternacht EDT am Dienstag nach der Herabstufung durch Moody's eine Pressemitteilung, aus der hervorgeht, dass die Gesamteinlagen seit Ende 2023 gestiegen seien und dass seine Gesamtliquidität von 37,3 Milliarden US-Dollar das Niveau der nicht versicherten Einlagen übersteige.

„Trotz der Herabstufung durch Moody's bleiben unsere Einlagenratings von Moody's, Fitch und DBRS Investment Grade“, sagte CEO Thomas Cangemi in der Erklärung. „Es wird nicht erwartet, dass die Herabstufung durch Moody's wesentliche Auswirkungen auf unsere vertraglichen Vereinbarungen haben wird.“

Die Krise einer der 30 größten Banken des Landes verschärft sich von Tag zu Tag, ihre Aktien fallen und Milliarden vernichten ihren Marktwert.

Seine Aktien sind um fast 60 % gefallen, seit das Unternehmen am vergangenen Mittwoch die Wall Street überraschte, indem es seine Dividende kürzte und einen Netto-Quartalsverlust von 252 Millionen US-Dollar meldete. Der Kurs erholte sich nach der Mitteilung der Bank am Dienstagabend und die Aktie stieg am Mittwoch im vorbörslichen Handel um mehr als 12 %.

In einer separaten Mitteilung teilte das Unternehmen am Mittwoch mit, dass es Alessandro Dinello zum CEO ernannt habe. DiNello war zuvor CEO der Flagstar Bank, die Ende 2022 von der New York Commercial Bank übernommen wurde.

Die Turbulenzen bei der New Yorker Zentralbank lassen auch den Wert der Aktien anderer Regionalbanken sinken und geben Anlass zu neuen Bedenken hinsichtlich der Abhängigkeit der Branche von Bürogebäuden und Apartmentkomplexen, die aufgrund steigender Zinsen und sich ändernder Geschäftsmuster plötzlich weniger wert sind.

Neue Herabstufungen durch Analysten und Enthüllungen über den Abgang von Führungskräften haben dem Rückgang der New York Commercial Bank diese Woche zusätzliche Dynamik verliehen.

Ein solches von Moody's hervorgehobenes Ereignis war der Abgang zweier leitender Angestellter der Community Bank of New York in den letzten Monaten – des Chief Risk Officer und des Leiters der internen Revision der Bank. Bloomberg berichtete am Montag über diese Abgänge.

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Cangemi räumte diese Abweichungen in seiner Erklärung ein und sagte: „Wir haben einen strukturierten Prozess zur Ernennung eines neuen Chief Risk Officer und Chief Audit Executive mit umfangreicher Bankerfahrung eingeleitet und verfügen derzeit über qualifiziertes Personal, das diese Positionen auf Interimsbasis besetzt.“

Die Probleme der New York Community Bancorp lassen sich darauf zurückführen, wie sie auf die Krise reagierte, die die regionale Bankenwelt im Jahr 2023 erschütterte und drei große Regionalbanken zu Fall brachte: Silicon Valley Bank, Signature Bank und First Republic.

Die New York Commercial Bank spielte in dieser Krise eine rettende Rolle, indem sie Teile der gescheiterten Signature Bank übernahm.

Doch diese Entscheidung, Kredite in Milliardenhöhe aufzunehmen, brachte die Bank über die kritische Vermögensschwelle von 100 Milliarden US-Dollar und unterwarf das Unternehmen strengeren regulatorischen Standards. Große US-Banken müssen mehr Kapital zurückstellen, um erhebliche Puffer gegen künftige Verluste zu haben.

Aus diesem Grund habe das Unternehmen im vierten Quartal seine Dividende gekürzt und die Rückstellung für Kreditverluste erhöht. Die Rückstellungen für Kreditausfälle beliefen sich auf 552 Millionen US-Dollar und lagen damit deutlich über den Schätzungen der Analysten. Sie sollen die Bank auf eine weitere Schwäche ihres Gewerbeimmobilienportfolios vorbereiten. Auch die Einlagen gingen zwischen dem dritten und vierten Quartal um 2 % zurück.

„Wir haben im vierten Quartal entscheidende Maßnahmen ergriffen, um unsere Bilanz zu stärken und unsere Risikomanagementprozesse zu stärken“, sagte Cangemi in seiner Erklärung am Dienstagabend. „Unsere Maßnahmen sind eine Investition in die Stärkung des Risikomanagementrahmens, der der Größe und Komplexität unserer Bank angemessen ist und eine solide Grundlage für die Zukunft bietet.“

Beamte des Amtes des Währungsprüfers haben Druck auf die New York Community Bancorp ausgeübt, mehr Geld beiseite zu legen und ihre Dividende zu kürzen, falls sich die gewerblichen Immobilienkredite verschlechtern, berichtete Bloomberg am Montag.

Die in Hicksville, New York, ansässige Bank ist stark an mietpreisgebundenen Apartmentkomplexen in New York City beteiligt. Auf diese Gebäude entfallen 22 % der Kredite.

Moody's nannte am Dienstag die „vielschichtigen finanziellen, Risikomanagement- und Governance-Herausforderungen“ der Bank als Grund für die Herabstufung ihres Ratings von „Investment Grade“ auf „High Yield“ oder „Junk“-Status.

Sein Engagement in Gewerbeimmobilien könnte zu einer „potenziellen Vertrauenssensibilität“ führen. Es stellte außerdem eine „relativ starke Abhängigkeit“ von Großkundenfinanzierungen und einen kleineren Pool an liquiden Mitteln als bei seinen Mitbewerbern fest.

Moody's sagte außerdem, dass die New York Mercantile Bank „einem erheblichen Finanzierungs- und Liquiditätsdruck ausgesetzt sein könnte, wenn es zu einem Vertrauensverlust der Einleger kommt.“

Die Panik unter den Einlegern trug zur Abwicklung der drei großen Regionalbanken bei, die letztes Jahr bankrott gingen – insbesondere Einlagen, die über den von der Federal Deposit Insurance Corporation abgesicherten Grenzen lagen.

Die New Yorker Zentralbank betonte am Dienstag das, was sie als „Einlagenstabilität“ bezeichnete, und stellte fest, dass die Gesamteinlagen von 81,4 Milliarden US-Dollar Ende 2023 auf 83 Milliarden US-Dollar gestiegen seien. Ihre nicht versicherten Einlagen beliefen sich auf 22,9 Milliarden US-Dollar oder etwa 27 % des Gesamtbetrags.

Er betonte auch die „reichlich vorhandene Liquidität“ und stellte fest, dass die Gesamtliquidität von 37,3 Milliarden US-Dollar die Höhe der nicht versicherten Einlagen übersteige.

Stephen Alexopoulos, ein Mid-Cap-Banking-Analyst bei JPMorgan, war der jüngste an der Wall Street, der die New York Mercantile Bank herabstufte und ihr am Mittwochmorgen eine „neutrale“ Empfehlung gab.

„Es scheint, dass das Unternehmen zumindest mittelfristig wahrscheinlich nach innen gerichtet bleiben wird. Daher sehen wir zum jetzigen Zeitpunkt eine umsichtige Strategie für Investoren, sich an den Rand zu bewegen“, bemerkte Alexopoulos.

David Hollerith ist leitender Reporter bei Yahoo Finance und befasst sich mit Banking, Kryptowährung und anderen Finanzbereichen.

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