Die Nachfrage nach riskanteren Wohnungsbaudarlehen ist hoch, da die Zinsen steigen

Die Hypothekennachfrage ging letzte Woche erneut zurück, als die Zinssätze stiegen, aber eine Art von Darlehen zieht Kreditnehmer an. Anpassbare Hypotheken oder ARMs, die niedrigere Zinsen bieten, erfahren eine erneute Nachfrage, nachdem sie in den letzten zehn Jahren nur sehr geringe Zinsen erhalten haben.

Das Gesamtvolumen der Hypothekenanträge ist in der vergangenen Woche im Vergleich zur Vorwoche um 2 % gesunken, so der saisonbereinigte Index der Mortgage Bankers Association, was auf höhere Zinssätze zurückzuführen ist.

Der durchschnittliche Vertragszinssatz für 30-jährige festverzinsliche Hypotheken mit entsprechenden Kreditsalden (647.200 USD oder weniger) stieg von 6,75 % auf 6,81 %, wobei die Punkte von 0,95 auf 0,97 (einschließlich Abschlussgebühren) für Kredite von 20 % stiegen. Das ist der höchste Wert seit 2006.

„Die Nachrichten über ein anhaltendes Beschäftigungswachstum und Lohnwachstum im September sind positiv für den Wohnungsmarkt, da höhere Einkommen die Wohnungsnachfrage stützen. Sie haben jedoch auch die Möglichkeit einer kurzfristigen Änderung der Federal Reserve bei ihren Plänen für einen zusätzlichen Zinssatz gestoppt “, schrieb Michael Fratantoni, Chefökonom der MBA-Pressemitteilung.

Der durchschnittliche Satz von 5/1 ARM, der in den ersten fünf Jahren eine Flatrate hatte, stieg leicht an, blieb aber mit 5,56 % niedriger. Der Anteil von ARM an den Anwendungen lag bei knapp 12 %. Als die Zinsen zu Beginn dieses Jahres niedrig waren, lag dieser Anteil seit mehreren Jahren bei knapp 3 %.

ARM können bis zu 10 Jahre festgeschrieben werden, gelten jedoch als riskantere Darlehen, da sich der Preis schließlich an den Marktzins anpasst. Die Preise waren so lange so niedrig, dass die Kreditnehmer dieses zusätzliche Risiko nicht eingehen mussten, bevor die Preise zu steigen begannen.

Höhere Gesamtzinsen drückten die Nachfrage nach Refinanzierung noch mehr, wobei die Bestellungen in der Woche um 2 % und gegenüber der Vorwoche um 86 % zurückgingen. Bei diesem Preisniveau gibt es kaum 150.000 Kreditnehmer, die von einer Refinanzierung profitieren könnten, da viele Menschen laut Black Knight, einem Hypothekentechnologie- und Analyseunternehmen, bereits Kredite zu viel niedrigeren Zinsen haben.

Hypothekenanträge zum Kauf eines Eigenheims, die in dieser Woche um 2 % zurückgingen, sind 39 % niedriger als vor einem Jahr. Käufer sind diesen Herbst zurück, da höhere Zinsen die Erschwinglichkeit verschlechterten. Die Immobilienpreise beginnen zu fallen, aber potenzielle Käufer sind auch besorgt, dass der Wert ihrer neuen Immobilie im nächsten Jahr sinken könnte, wenn sie jetzt kaufen. Und die Sorge um eine Rezession lässt Käufer davor zurückschrecken, eine so große Investition zu tätigen.

Die Hypothekenzinsen sind zu Beginn dieser Woche gestiegen; Eine weitere Umfrage von Mortgage News Daily zeigt, dass 30 Jahre jetzt bei über 7 % liegen. Alle Augen richten sich nun auf den neuesten Inflationsbericht, der am Donnerstag veröffentlicht wird. Die Preise können sich flach in beide Richtungen bewegen.