Hypothekenzinsen steigen auf knapp 7 %

Washington, D.C
CNN
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Die Hypothekenzinsen in den USA stiegen die dritte Woche in Folge, blieben aber knapp unter der 7-Prozent-Schwelle.

Der 30-jährige Hypothekendurchschnitt lag in der Woche bis zum 10. August bei 6,96 % und ist damit gestiegen 6,90 % in der VorwocheNach Angaben von Freddie Mac am Donnerstag. Vor einem Jahr lag die 30-jährige Pauschale bei 5,22 %.

Steigende Hypothekenzinsen im Zuge der historischen Zinserhöhungen der Fed haben die Erschwinglichkeit auf ein jahrzehntelanges Tief gedrückt. Der Kauf eines Eigenheims ist aufgrund der zusätzlichen Kosten für die Hypothekenfinanzierung teurer, und Eigenheimbesitzer, deren Zinsen bisher niedrig waren, scheuen sich vor dem Verkauf. Die Kombination aus geringem Lagerbestand und hohen Kosten schreckte potenzielle Hauskäufer ab.

Seit Ende Mai liegen die Zinsen bei über 6,5 %, und der Durchschnittszins dieser Woche erreicht den höchsten Stand seit November.

„Es besteht kein Zweifel, dass anhaltend hohe Zinsen die Herausforderungen hinsichtlich der Erschwinglichkeit länger als erwartet verlängern werden“, sagte Sam Khater, Chefökonom bei Freddie Mac. „Der Aufwärtsdruck auf die Zinsen ist jedoch ein Ergebnis einer robusten Wirtschaft mit niedriger Arbeitslosigkeit und starkem Lohnwachstum, die in der Vergangenheit für eine starke Kaufnachfrage gesorgt hat.“

Der durchschnittliche Hypothekenzins basiert auf den Hypothekenanträgen, die Freddie Mac von Tausenden von Kreditgebern im ganzen Land erhält. In die Umfrage werden nur Kreditnehmer einbezogen, die einen Rabatt von 20 % gewährt haben und über eine hervorragende Bonität verfügen.

Der Zinssatz blieb diese Woche erhöht, nachdem die Federal Reserve auf ihrer geldpolitischen Sitzung im Juli ihre Abhängigkeit von Arbeitsmarkt- und Inflationsdaten betont hatte. Und in den letzten Kommentaren.

Die Märkte warteten auf Juli Inflationsbericht Veröffentlicht am Donnerstagmorgen. Dieser Bericht zeigte, dass die Inflation im Juli auf 3,2 Prozent pro Jahr stieg, verglichen mit einem jährlichen Anstieg von 3 Prozent im Juni. Es war der erste Anstieg der Inflation seit einem Jahr. Die Daten zeigten auch, dass die Wohnkosten im letzten Monat 90 % zum gesamten Inflationsanstieg beitrugen.

„Der Verbraucherpreisindex vom Juli ist von großer Bedeutung für die bevorstehenden Entscheidungen der Fed“, sagte Jiayi Xu, Ökonom bei Realtor.com.

Xu sagte, das schnelle Tempo der Zinserhöhungen könnte die Befürchtungen der Fed stützen, dass der Kampf noch lange nicht vorbei sei. Die Fed wird vor der nächsten geldpolitischen Sitzung im September auch die Beschäftigungs- und Inflationsdaten für den kommenden Monat August prüfen.

Darüber hinaus lieferte der jüngste Stellenbericht einige gemischte Signale für den Arbeitsmarkt, sagte Xu, darunter weniger neu geschaffene Nettoarbeitsplätze und eine niedrigere Arbeitslosenquote.

Während der Stellenbericht vom Juli selbst wahrscheinlich keinen direkten Einfluss auf die bevorstehende Entscheidung der Fed haben wird, könnte ein Rückgang der Arbeitslosenquote auf 3,5 % bedeuten, dass eine weitere deutliche Verlangsamung erforderlich ist, um dies zu kompensieren Der von der Fed erwartete Zinssatz zum Jahresende liegt bei 4,1 %.Sie sagte.

Die Kreditkosten werden hoch bleiben, bis die Finanzmärkte ein „kristallklares“ Signal der Fed sehen, das mit einem Stopp der Zinserhöhungen einhergeht, sagte George Ratiu, Chefökonom bei Keeping Current Matters, einem Unternehmen für Einblicke in den Immobilienmarkt und Inhalte.

Während die Fed die Zinssätze, die Kreditnehmer für Hypotheken zahlen, nicht direkt festlegt, wirken sich ihre Maßnahmen dennoch auf sie aus. Hypothekenzinsen orientieren sich in der Regel an der Rendite der 10-jährigen US-Staatsanleihe, deren Entwicklung auf einer Mischung aus Erwartungen über die Maßnahmen der Fed, den tatsächlichen Maßnahmen der Fed und der Reaktion der Anleger basiert. Wenn die Renditen von Staatsanleihen steigen, steigen auch die Hypothekenzinsen. Wenn die Hypothekenzinsen sinken, folgen sie tendenziell diesem Trend.

Er sagte, dass die Hypothekenzinsen angesichts der historischen Trends derzeit höher seien, als sie für 10-jährige Staatsanleihen sein sollten. Ratiu stellte fest, dass die Spanne zwischen einer 30-jährigen Hypothek und einer 10-jährigen Staatsanleihe bei etwa 300 Basispunkten liegt, ein Niveau, das in den letzten 50 Jahren nur wenige Male und vor allem in Zeiten hoher Inflation und wirtschaftlicher Turbulenzen zu beobachten war.

„Ohne eine höhere Risikoprämie und in der Nähe des historischen Durchschnitts von 172 Basispunkten läge der heutige 30-jährige Festzins bei etwa 5,7 %“, sagte Ratiu.

Nach Angaben der Mortgage Bankers Association reagieren Eigenheimkäufer weiterhin empfindlich auf höhere Zinssätze, da die Hypothekenanträge letzte Woche zurückgegangen sind.

„Aufgrund dieser höheren Zinssätze ist die Aktivität bei Hypothekenanträgen erheblich zurückgegangen“, sagte Bob Broxsmith, MBA-Präsident und CEO. „Sowohl potenzielle Käufer als auch Verkäufer spüren einen höheren Preisdruck sowie einen Rückgang der Immobilienbestände, was in diesem Sommer zu einer deutlichen Verlangsamung der Aktivität geführt hat.“

Ratiu sagte, dass die Immobilienmärkte in diesem Jahr zwar davon profitieren, dass mehr Menschen Arbeit finden und bessere Gehälter erhalten, die Verkäufe bestehender Häuser jedoch hinterherhinken.

„Die Herausforderung besteht hauptsächlich darin, dass zu viele Käufer auf der Suche nach nicht genügend verfügbaren Immobilien sind“, sagte er.

Mit Blick auf die Geschichte sagte Ratiu, dass sich die Hypothekenzinsen tendenziell abkühlen, sobald die Inflation nachlässt, mit einer Verzögerung von sechs bis acht Monaten.