Wie Betrüger in Sozialversicherungskonten einbrechen und Leistungen stehlen

Seit zwei Jahrzehnten erhält Liz Birnbaums 88-jährige Mutter Marge jeden zweiten Mittwoch im Monat ihren Sozialversicherungsscheck. Es ist ihre einzige Einnahmequelle, mit der sie ihr Zimmer im Langzeitpflegezentrum finanziert, wo sie letzten Oktober nach einem Schlaganfall ankam.

Als die Anzahlung im Januar nicht eintraf, checkten sie bei Marge ein SozialversicherungskontoSie fanden verblüffende Beweise: die letzten vier Ziffern einer Bankkontonummer, die nicht mit ihrer eigenen übereinstimmte, bei einer Bank, die sie nicht kannten.

„Jemand kam herein und dann drückte ich den Panikknopf“, sagte Frau Birnbaum aus Chappaqua, New York.

Es wurde schnell klar, dass ein Betrüger 2.452 US-Dollar auf ein unbekanntes Citibank-Konto umgeleitet hatte. Marge, die in Minnesota lebt, hatte dort noch nie zuvor gehandelt. (Frau Birnbaum hat darum gebeten, dass ihre Mutter nur mit ihrem Vornamen angesprochen wird, um sie vor künftigem Betrug zu schützen.)

Frau Birnbaum begann sofort mit Anrufen, um Abhilfe zu schaffen. Als ich schließlich einen Sozialversicherungsvertreter eines örtlichen Büros in Bloomington, Minnesota, anrief, erwähnte der Vertreter beiläufig, dass dies „ständig“ vorkomme.

„Ich war fassungslos“, sagte Frau Birnbaum.

Soziale SicherheitDamit verbundene Betrügereien sind im Allgemeinen weit verbreitet – Betrüger geben sich als Angestellte aus, um Geld und wertvolle Identifikationsdaten von Menschen an verschiedenen Orten zu erpressen. Erweiterte Schemata. Aber dieser spezielle Betrug – bei dem Kriminelle gestohlene persönliche Daten verwenden, um in Online-Sozialversicherungskonten einzudringen oder neue zu erstellen und so Leistungen anderswo abzuzweigen – plagt die Menschen seit mehr als einem Jahr. ein Jahrzehnt.

Sobald Betrüger online Zugriff auf das Sozialversicherungskonto einer Person haben, können sie die Adresse des Begünstigten und die Informationen zur direkten Einzahlung ändern oder Ersatzkarten anfordern.

Fast jeder ist ein potenzielles Ziel. Die Sozialversicherungsbehörde sendet Schecks an mehr als… 70 Millionen Begünstigte, darunter Rentner und Behinderte, insgesamt etwa 120 Milliarden US-Dollar pro Monat. Laut Betrugsbeamten der Sozialversicherungsbehörde wurden die Direkteinzahlungen von schätzungsweise 2.000 Leistungsempfängern im vergangenen Jahr umgeleitet.

Es kann ein profitabler Betrug und ein verheerender Zinsverlust sein. Schätzungsweise 33,5 Millionen US-Dollar an Leistungen – die für etwa 21.000 Empfänger bestimmt waren – wurden in einem Zeitraum von fünf Jahren, der im Mai 2018 endete, umgeleitet, wie aus der jüngsten Überprüfung des Office of Inspector General hervorgeht, einer unabhängigen Gruppe, die für die Überwachung von Untersuchungen und Prüfungen am Office of Inspector General zuständig ist Agentur. Weitere betrügerische Weiterleitungen im Wert von 23,9 Millionen US-Dollar wurden verhindert, bevor sie im gleichen Zeitraum stattfanden.

„Die Betrüger konnten genügend Informationen über den wahren Begünstigten erhalten, um die Sozialversicherungsbehörde davon zu überzeugen, dass sie der Begünstigte waren“, sagte Jeffrey Brown, stellvertretender stellvertretender Generalinspekteur beim Amt für soziale Sicherheit. der Generalinspektorder analysierte Der Fall ist im Jahr 2019. „Sobald sie an der Haustür ankamen, konnten sie ihre direkten Einzahlungen ändern.“

Der Sozialversicherungsbetrug hat während der Pandemie stark zugenommen. Nach Angaben des Büros des Generalinspekteurs Als die Sozialversicherungsämter für den Publikumsverkehr geschlossen waren, zwangen die Beamten die Menschen, sich auf die Online-Dienste der Agentur zu verlassen.

Nach Angaben der Federal Trade Commission, die selbst gemeldete Beschwerden von Verbrauchern sammelt, gaben mehr als 7.600 Menschen an, ihre Leistungen von 2019 bis Ende 2023 übertragen zu haben, wobei die Aktivität im letzten Jahr zunahm.

„Viele Verbraucher erzählen uns, dass sie herausgefunden haben, dass ihre Direkteinzahlungen auf ein anderes Konto oder ein betrügerisches Konto umgeleitet wurden“, sagte Maria Mayo, stellvertretende Direktorin der Abteilung für Verbraucherreaktion und -betrieb der FTC. „Oft sagen sie, sie hätten einen betrügerischen Anruf erhalten und ihre Informationen preisgegeben, und sie glauben, dass diese Informationen auf diese Weise verwendet wurden, um das Interesse umzulenken.“

In einer anderen Entwicklung gab es letztes Jahr fast 6.100 betrügerische Ansprüche oder 0,3 % aller online eingereichten Rentenansprüche. Dabei handelte es sich um Kriminelle, die Leistungen auf den Verdienstunterlagen von Amerikanern beantragten, die das Rentenalter erreicht hatten, diese aber nicht beanspruchten. Nach den Leistungen . Beamte des Sozialversicherungsbetrugs sagten.

Kriminelle sammeln auf vielfältige Weise die von ihnen benötigten personenbezogenen Daten, die sie später nutzen, um in Regierungskonten einzudringen oder betrügerische Konten zu erstellen. Sie benötigen eine Sozialversicherungsnummer, um ein Online-Konto bei der Agentur zu erstellen, aber Sie benötigen nicht die vollständigen neun Nummern, um ein bestehendes Konto zu eröffnen.

Amy Nofziger, Direktorin für die Unterstützung von Betrugsopfern beim Fraud Watch Network der AARP, hat kürzlich die Falldatenbank der AARP durchsucht und eine Handvoll Opfer gefunden, deren Sozialversicherungsnummer innerhalb der letzten sechs Monate von einem Dritten erhalten wurde. Eine ahnungslose Person gab es einem Betrüger und versprach ihm Versicherungsvorteile. Ein weiterer Krimineller gab sich als Vertreter der Bank des Opfers aus. In einem anderen Fall gab der Betrüger vor, von einer Kreditauskunftei aus anzurufen, um die Sozialversicherungsnummer des Opfers zu überprüfen.

Manchmal behaupten Identitätsdiebe, aus einer Arztpraxis anzurufen, und in anderen Fällen können sie sich in das Gerät einer anderen Person hacken und wertvolle Informationen wie Passwörter oder andere gespeicherte persönliche Daten sammeln.

Beim Sammeln verschiedener Teile der Identität einer Person greifen Betrüger möglicherweise auch auf Marktplätze im Dark Web zurück, wo viele persönlich identifizierbare Informationen verkauft werden – oft durch Sicherheitsverletzungen gestohlen.

Auch Menschen, die in medizinischen Einrichtungen oder Einrichtungen für betreutes Wohnen leben, seien häufig Opfer dieser Straftaten, sagte Pam Dixon, Geschäftsführerin des Global Privacy Forum, einer Forschungsgruppe, die sich auf Datenmanagement und -schutz konzentriert. Sie fügte hinzu: „Es ist eine der schlimmsten Formen des Identitätsdiebstahls.“

Nur wenige Monate vor der Umleitung der MARGE-Leistungen gab das Büro des Generalinspektors bekannt ein Bericht Darin hieß es, dass das Portal der Verwaltung mit dem Namen „My Social Security“ die bundesstaatlichen Anforderungen an die Identitätsüberprüfung nicht vollständig erfüllte: Es sei nicht weit genug gegangen, um die Identität neuer Registranten in allen Fällen zu überprüfen und zu validieren. Sobald das Konto über einen von … erstellt wurde. Zwei Portale zur Identitätsprüfungdie für den Zugriff auf mein Sozialversicherungskonto erforderlich ist, und die Agentur verlangt nicht, dass Benutzer ihre Identität mit ausreichend starken Beweisen erneut überprüfen (z. B. durch Vorlage eines Führerscheins mit einem Selfie).

Dies war nicht das erste Mal, dass unabhängige Ermittler Mängel feststellten zurückdatieren Einführung des My Social Security-Portals im Jahr 2012. Das Office of Inspector General empfahl 2016 eine Stärkung des digitalen Identitätsüberprüfungsprozesses, und obwohl die Behörde mehrere Verbesserungen vornahm, sagten Beamte des OIG, dass sie bei der Veröffentlichung des My Social Security-Portals immer noch nicht vollständig konform sei. Letzte Prüfung im Jahr 2023.

Die Sozialversicherungsbehörde sagte, sie habe viele der Empfehlungen des Amtes seit der Einführung des Portals umgesetzt, einschließlich der Einrichtung eines Betrugsanalyseteams zur Durchführung von Untersuchungen. Die Behörde habe außerdem ihren Identitätsüberprüfungsprozess aktualisiert, um auf neue Bedrohungen zu reagieren, und plane weitere Aktualisierungen, fügte sie hinzu.

„Unser Büro führt fortlaufend Analysen von Online-Transaktionen durch und sucht nach anomalen Verhaltensweisen. Wenn wir neue Merkmale erkennen, kennzeichnen wir diese und implementieren zusätzliche Kontrollen, um potenziell betrügerisches Verhalten zu stoppen“, sagte Joe Lopez, stellvertretender stellvertretender Kommissar für Analysen. Prüfung und Aufsicht in der sozialen Sicherheit.

„Die Umgebung entwickelt sich ständig weiter und wir passen unsere Modelle nach Bedarf an“, fügte er hinzu.

Die Sozialversicherungsbehörde verschickt Mitteilungen an Leistungsempfänger, in denen sie sie auffordert, sich an die Agentur zu wenden, wenn sie eine kürzliche Änderung ihrer Direkteinzahlungsinformationen nicht genehmigt haben, was dazu führt, dass Leistungen in Millionenhöhe vereitelt werden und verloren gehen, sagten Beamte des OIG. Es ist auch möglich, Änderungen an Konten zu sperren.

Für jemanden wie Marge war es unmöglich, das Problem alleine zu beheben. Für Frau Birnbaum, eine Marketingberaterin, und ihren Bruder, der in der Nähe ihrer Mutter in einem Vorort von Minneapolis lebt, war es schon schwer genug. Sie arbeiteten zusammen, um Leistungen zurückzufordern und Marges Konto zu sichern.

Frau Birnbaum – die das Verbrechen dem Büro des Generalinspekteurs und dem FBI gemeldet und Landes- und Bundesvertreter benachrichtigt hat – verbrachte einmal zweieinhalb Stunden in der Warteschleife bei der Sozialversicherungsbehörde, bevor sie sich mit einem regionalen Sachbearbeiter in Verbindung setzte. Der Vertreter konnte feststellen, dass die Direkteinzahlungsinformationen ihrer Mutter Anfang Dezember, einen Monat vor dem Wegfall der Leistungen, geändert worden waren.

Der Bruder von Frau Birnbaum besuchte das örtliche Sozialversicherungsamt ihrer Mutter und wurde „Marge“.Vertreter des Begünstigten„und erlaubt ihm, ihre Angelegenheiten zu regeln (die Sozialversicherung akzeptiert keine Vollmachten).“ Sie mussten Wege finden, die Korrektur vorzunehmen, ohne Marge ins Büro zu holen, was laut Frau Birnbaum eine „entmutigende Aufgabe“ gewesen wäre.

Marge erhielt die fehlenden Mittel am 1. März, etwa anderthalb Monate nachdem das Problem entdeckt wurde.

„Für sie endete es glücklich, aber für viele, die nicht jeden Tag Lobbyarbeit haben, sind es die Cyberkriminellen, die gewinnen“, sagte Frau Birnbaum.

So schützen Sie sich vor Sozialversicherungsbetrug

Erwägen Sie die Schließung Ihrer Konten. Konstruktion Mein Sozialversicherungskontoaber dann hinzufügen Block für elektronische Dienste, eine Funktion, die verhindert, dass jemand, auch Sie, Ihre persönlichen Daten online sehen oder ändern kann. Sie müssen sich an Ihr örtliches Büro wenden, um es entfernen zu lassen.

Eine weitere Funktion, die Betrugsprävention bei Direkteinzahlungen, verhindert, dass sich jemand über Ihr Online-Konto oder Ihr Finanzinstitut für eine Direkteinzahlung anmeldet oder Ihre Adresse oder Direkteinzahlungsinformationen ändert. Sie müssen sich an Ihr örtliches Büro wenden, um Änderungen vorzunehmen oder das Verbot aufzuheben.

Vertraue nicht, überprüfe auch. Wenn auf der Anrufer-ID Ihres Telefons „Sozialversicherungsbehörde“ steht, vertrauen Sie ihr nicht – es könnte sich um eine gefälschte Nummer und nur um die Agentur handeln Anrufe Begünstigte rufen in bestimmten Fällen die Agentur unter der Hauptleitung 1-800-772-1213 zurück oder rufen einen örtlichen Standort unter ihrer Nummer an Bürosuche.

ein Bericht vermutlich Tricks Und Betrug Zu Website des Büros des Generalinspektors Oder rufen Sie 1-800-269-0271 an.

Kommunikation Wenden Sie sich an die Federal Trade Commission, wenn Sie vermuten, dass jemand Ihre persönlichen Daten ebenfalls verwendet hat während Seine Website Oder rufen Sie 1-877-IDTHEFT (1-877-438-4338) an.

Rezension Verwaltung der sozialen Sicherheit Ressourcenseite Wie man Betrug erkennt.